ビジネスローン比較ラボ

ビジネスローン限度額比較と比較のポイント

ビジネスローンを限度額で比較します。限度額で比較するときのポイントも合わせて解説しています。

ビジネスローンの限度額は大きい方が融資額も大きい可能性が高い

ビジネスローンでは

最高300万円~1000万円ほどのが限度額の相場となっています。

しかし、希望すればこの限度額が借りられるわけではありません。決算書などのデータをもとに返済余力を審査した上で、返済が可能である金額を借りることができるのです。

ビジネスローン会社によって審査基準は異なりますが

最高限度額が大きいビジネスローンの方が融資額も大きくなりやすい

と0いう特徴があります。

つまり、限度額いっぱいまで借りる必要はないと考えている経営者でも、最高限度額が大きいビジネスローンの方がはじめて融資を受けるときでも借りられる金額が増えやすいのです。

有担保ローンと比較すると限度額は小さい

ビジネスローンは無担保・保証人なしのローンです。

そのため、金融機関側の貸し倒れリスクは大きく、有担保ローンと比較すると限度額はかなり小さいのです。

無担保ローンであるビジネスローンの限度額

300万円~1000万円

有担保ローンである不動産担保ローン、売掛債権担保融資、動産担保融資の限度額

~10億円

となっています。有担保ローンの場合は担保の価値によって数億円という規模での借入も可能になっています。ビジネスローンの最高限度額1000万円を超える金額を資金調達しなければならない方の場合は、有担保ローンの活用を検討するのも一つの方法です。

有担保ローンでも、担保の価値が小さければ限度がは小さくなり、審査に通らない可能性もあるので注意が必要です。

ビジネスローンの限度額はフリーキャッシュフローによって決まる

ビジネスローンの限度額は審査によって決定されます。

審査されるポイントは「貸したお金が返せるか?」という返済余力です。返済余力を判断する重要な指標は「フリーキャッシュフロー」です。

毎月、いくら会社にお金が入ってくるか? = フリーキャッシュフロー

です。営業利益から返済の必要がない減価償却費などを除いたものがフリーキャッシュフローです。

「フリーキャッシュフローが月10万円なら、それを返済に回せば3年で返済できる300万円なら貸せる」

とか

「フリーキャッシュフローが月100万円なら、1000万円貸しても10カ月で返済できるから審査を通しても良い」

というように判断されるのです。当然、会社経営では将来のフリーキャッシュフローが約束されているわけではありませんので、一定期間の平均値を取ったり、安定性も考慮されます。

「フリーキャッシュフローが大きいほど、借りられる金額は大きい」ということを覚えておきましょう。

ビジネスローン限度額比較

ビジネスローン名下限金利上限金利最大限度額法人経営者の利用
オリックスVIPローンカード BUSINESS
6.00%17.80%500万円
ビジネクスト「ビジネスローン」
3.10%18.00%1,000万円
三鷹産業ビジネスローン
6.00%18.00%1,000万円
CREST for Biz(クレスト フォービズ)
6.00%18.00%300万円-
プロミス自営者カードローン
6.30%17.80%300万円-
ビジネスローンエール500
9.80%18.00%500万円
ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」
12.00%17.95%300万円
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」
9.98%18.00%500万円
静岡銀行「ビジネスクイックローン」
5.00%14.90%500万円-
エスワイシー「ビジネスローン」
7.50%15.00%10,000万円○年商5,000万円以上の法人
ニチデン「事業者ローン」
5.50%17.52%10,000万円○ ※大阪府・京都府・兵庫県・和歌山県・奈良県・滋賀県・三重県
三井住友銀行「ビジネスセレクトローン」
2.125%-10,000万円○ ※業歴2年以上、債務超過・税金未納不可
三菱東京UFJ銀行「ビジネスローン融活力」
2.35%9.00%5,000万円○ ※業歴2年以上
楽天銀行「ビジネスローン」
--10,000万円○ ※業歴3年以上、債務超過・税金未納不可
東京スター銀行「スタービジネスカードローン」
6.50%14.50%500万円○ ※業歴1年以上
アイフル「事業サポートプラン(無担保ローン)」
6.00%18.00%500万円
クラウドバンク・フィナンシャルサービスビジネスローン
6.00%15.00%100,000万円
アコム「ビジネスサポートカードローン」
12.00%18.00%300万円-
ジャパンネット銀行「ビジネスローン(Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け)」
1.45%8.20%3,000万円○ ※Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け
ジャパンネット銀行[ビジネスローン(freee会員専用)」
1.45%13.75%3,000万円○ ※freee会員専用
トライフィナンシャルサービス「ビジネスローン」
6.80%12.65%5,000万円
エニー「ビジネスローン」
6.90%15.00%500万円
レイクALSA
4.50%18.00%500万円-
オリコビジネスサポートプラン/証書貸付タイプ
6.00%15.00%1,000万円○業歴1年以上
オリコビジネスサポートプラン/クレジットライン設定タイプ
6.00%15.00%500万円○業歴1年以上
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