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ビジネスローンを金利で比較します。金利で比較するときのポイントも合わせて解説しています。
金利は上限金利が適用されるものと考えろ！
ビジネスローンでの金利は下限金利と上限金利に大きな幅が設定されています。当然、下限金利であれば5.0％前後のビジネスローンもありますが、上限金利はほとんどが18.0％近くに設定されているのです。
ビジネスローンでも、信頼性が高い企業や何度も利用することで下限金利に近い金利が設定されることもあるのですが、初回利用でかつ普通の中小企業の場合はほとんどが上限金利が適用されると考えておく方が良いのです。
つまり、ビジネスローンの金利を比較するときは上限金利を見なければならないということです。
ビジネスローンは金利が高いからこそ短期利用にすべき
ビジネスローンの金利は前述した通りでほとんどの企業が上限金利に近い金利が適用されます。
銀行融資や公的融資と比較すると金利が高いものなのです。これは無担保かつ、保証人なしという金融機関側のリスクがある以上、仕方がないものなのです。
それでも、無担保、保証人なしで最短即日融資が可能というのは、経営者にとっては非常に魅力的なのです。
ここで注意しなければならないのは、ビジネスローンは一時的な資金難を回避するのには適した資金調達方法なのですが、あくまでも短期的なものであり、長期の資金繰りには使うべきものではないということです。
- 今すぐに資金が必要だ。
- 銀行融資の審査が降りるまでにまだ時間がかかる
- 売掛金の入金までの間資金が必要
という状況でこそ利用すべきものなのです。これを非常に重要なポイントなので気をつけましょう。
無利息キャンペーンをチェック
ビジネスローンはカードローンを提供している大手消費者金融が子会社などで提供していることが増えてきています。
そのため、カードローンと同様に30日無利息期間などのキャンペーンを打ち出すことがあるのです。
当然、30日間無利息であれば借りたお金を１ヶ月以内に返済できれば利息は発生しないのです。法人にとっては非常にありがたいキャンペーンと言えます。当サイトのトップページでもキャンペーン情報を照会しているので忘れずにチェックしましょう。
限度額が足らなければ低金利でも意味がない
ビジネスローンの場合は、低金利で借りられたとしても必要な資金に対して融資額が不足していたら意味がありません。結局、2社目のビジネスローンを利用しなければならなくなってしまいます。1社目に借りてすぐに2社目に依頼してもビジネスローン審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。
借入件数は少ない方が良いのです。だとしたら、金利で比較しながらも最大限度額もチェックしておく必要があるということです。
法人経営者、個人事業主の利用対象を確認する
ビジネスローンは「法人経営者向けのもの」と「個人事業主向けのもの」「両方利用できるもの」の３種類が存在します。
金利が低金利でも、利用できなければ意味がありません。忘れずにチェックしておきましょう。
ビジネスローン金利比較
| ビジネスローン名 | 下限金利 | 上限金利 | 最大限度額 | 500万円借入時金利 | 1000万円借入時金利 |
|---|---|---|---|---|---|
オリックスVIPローンカード BUSINESS | 6.00% | 17.80% | 500万円 | 6.00%～14.90% | - |
ビジネクスト「ビジネスローン」 | 3.10% | 18.00% | 1,000万円 | 3.10%～15.00% | 3.10%～15.00% |
三鷹産業ビジネスローン | 6.00% | 18.00% | 1,000万円 | 6.00%～15.00% | 6.00%～15.00% |
CREST for Biz（クレスト フォービズ） | 6.00% | 18.00% | 300万円 | - | - |
プロミス自営者カードローン | 6.30% | 17.80% | 300万円 | - | - |
ビジネスローンエール500 | 9.80% | 18.00% | 500万円 | 9.80%～15.00% | 9.80%～15.00% |
ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」 | 12.00% | 17.95% | 300万円 | - | - |
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」 | 9.98% | 18.00% | 500万円 | 9.98%～15.00% | - |
静岡銀行「ビジネスクイックローン」 | 5.00% | 14.90% | 500万円 | 5.00% | - |
エスワイシー「ビジネスローン」 | 7.50% | 15.00% | 10,000万円 | 7.50%～15.00% | 7.50%～15.00% |
ニチデン「事業者ローン」 | 5.50% | 17.52% | 10,000万円 | 5.50%～17.52% | 5.50%～17.52% |
三井住友銀行「ビジネスセレクトローン」 | 2.125% | - | 10,000万円 | 2.125%～ | 2.125%～ |
三菱東京ＵＦＪ銀行「ビジネスローン融活力」 | 2.35% | 9.00% | 5,000万円 | 2.35%～9.00% | 2.35%～9.00% |
楽天銀行「ビジネスローン」 | - | - | 10,000万円 | - | - |
東京スター銀行「スタービジネスカードローン」 | 6.50% | 14.50% | 500万円 | 6.5%～14.5% | - |
アイフル「事業サポートプラン（無担保ローン）」 | 6.00% | 18.00% | 500万円 | 6.0%～15.0% | - |
クラウドバンク・フィナンシャルサービスビジネスローン | 6.00% | 15.00% | 100,000万円 | 6.0%～15.0% | 6.0%～15.0% |
アコム「ビジネスサポートカードローン」 | 12.00% | 18.00% | 300万円 | - | - |
ジャパンネット銀行「ビジネスローン（Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け）」 | 1.45% | 8.20% | 3,000万円 | 1.45%～8.20% | 1.45%～8.20% |
ジャパンネット銀行[ビジネスローン（freee会員専用）」 | 1.45% | 13.75% | 3,000万円 | 1.45%～13.75% | 1.45%～13.75% |
トライフィナンシャルサービス「ビジネスローン」 | 6.80% | 12.65% | 5,000万円 | 6.80%～12.65% | 6.80%～12.65% |
エニー「ビジネスローン」 | 6.90% | 15.00% | 500万円 | 6.90%～15.00% | - |
レイクALSA | 4.50% | 18.00% | 500万円 | 4.50% | - |
オリコビジネスサポートプラン／証書貸付タイプ | 6.00% | 15.00% | 1,000万円 | 6.00%～15.00% | 6.00%～15.00% |
オリコビジネスサポートプラン／クレジットライン設定タイプ | 6.00% | 15.00% | 500万円 | 6.00%～15.00% | - |
