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即日融資が可能なビジネスローンは少ない！
同じ無担保ローンでも、個人向けのカードローンでは「最短即日融資」「最短1時間融資」というのが主流になっています。
しかし、法人向けの無担保ローンである「ビジネスローン」の場合、最短即日融資ができるビジネスローンはかなり少ないのが現状です。
理由はやはり審査にあります。
個人向けの無担保ローン「カードローン」の場合は、勤務先企業がしっかりしていれば収入が急になくなることはほとんどありません。退職したとしても、転職すれば収入が確保できるので、カードローンでは他社借入件数や他社借入金額が多すぎない限りは、審査に通る可能性が高いのです。
審査も、ほとんどがシステム化されたスコアリングシステムによる審査なので、申込みデータがあれば、それを担当者がスコアリングシステムに入力するだけで、審査結果が出てくるのです。だからこそ、「最短即日融資」「最短1時間融資」が可能になるのです。
一方、法人向けの無担保ローン「ビジネスローン」の場合は、会社が倒産するリスクというのが非常に高いのです。起業したら3年以内に7割の会社は倒産すると言われているぐらいです。当然、会社が倒産してしまえば融資したお金が戻ってこないことになります。カードローンと比較して審査に慎重になるのは当然なのです。
さらにスコアリングシステムを導入している大手のビジネスローン会社もありますが、ビジネスローンの場合は中小規模の金融機関が多く、スコアリングシステムによる審査に対応していないことも多いのです。結果として、アナログで決算書などの審査をして、場合によっては社長の面談もするため、即日融資とはいかないのです。
数少ない即日融資可能なビジネスローンというのは、カードローンなどを提供している大手消費者金融などの大手企業が数社あるぐらいです。
即日融資が可能なビジネスローンは審査が厳しい！
即日融資が可能なビジネスローンというのは、基本的にスコアリングシステムによる審査を導入しています。スコアリングシステムに決算書などの情報を入力することで審査結果が出てくる仕組みです。
決算書のデータで自動的に審査されてしまうので、事業内容や経営状況、経営計画や社長の考え方などは考慮されないのです。審査は比較的厳しくなってしまいます。
即日融資が可能なビジネスローンの場合は、審査が厳しいため、審査落ちに備えて他のビジネスローンも申込んでおく必要があります。
審査落ちという審査結果が出てから、次のビジネスローンに申込んでいたら、タイムロスが大きくなってしまうからです。]
即日融資が可能なビジネスローンは「個人事業主のみ」が多いので注意が必要！
前述した理由から、即日融資が可能なビジネスローンだと思っても、「個人事業主のみ」となっているケースもあります。対象が「法人融資可」かどうかをチェックしましょう。
ビジネスローン即日融資・融資期間比較
| ビジネスローン名 | 下限金利 | 上限金利 | 最大限度額 | 500万円借入時金利 | 1000万円借入時金利 | 個人事業主の利用 |
|---|---|---|---|---|---|---|
オリックスVIPローンカード BUSINESS  | 6.00% | 17.80% | 500万円 | 6.00%～14.90% | - | ○ ※1年以上の事業歴 |
ビジネクスト「ビジネスローン」 | 3.10% | 18.00% | 1,000万円 | 3.10%～15.00% | 3.10%～15.00% | ○ |
三鷹産業ビジネスローン | 6.00% | 18.00% | 1,000万円 | 6.00%～15.00% | 6.00%～15.00% | ○ |
CREST for Biz（クレスト フォービズ） | 6.00% | 18.00% | 300万円 | - | - | ○ |
プロミス自営者カードローン | 6.30% | 17.80% | 300万円 | - | - | ○ |
ビジネスローンエール500 | 9.80% | 18.00% | 500万円 | 9.80%～15.00% | 9.80%～15.00% | ○ |
ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」 | 12.00% | 17.95% | 300万円 | - | - | ○ |
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」 | 9.98% | 18.00% | 500万円 | 9.98%～15.00% | - | ○ |
静岡銀行「ビジネスクイックローン」 | 5.00% | 14.90% | 500万円 | 5.00% | - | ○静岡・東京・神奈川・愛知・大阪で事業展開している方 |
エスワイシー「ビジネスローン」 | 7.50% | 15.00% | 10,000万円 | 7.50%～15.00% | 7.50%～15.00% | - |
ニチデン「事業者ローン」 | 5.50% | 17.52% | 10,000万円 | 5.50%～17.52% | 5.50%～17.52% | ○ |
三井住友銀行「ビジネスセレクトローン」 | 2.125% | - | 10,000万円 | 2.125%～ | 2.125%～ | - |
三菱東京ＵＦＪ銀行「ビジネスローン融活力」 | 2.35% | 9.00% | 5,000万円 | 2.35%～9.00% | 2.35%～9.00% | - |
楽天銀行「ビジネスローン」 | - | - | 10,000万円 | - | - | ○ ※業歴3年以上、債務超過・税金未納不可 |
東京スター銀行「スタービジネスカードローン」 | 6.50% | 14.50% | 500万円 | 6.5%～14.5% | - | ○ ※業歴１年以上 |
アイフル「事業サポートプラン（無担保ローン）」 | 6.00% | 18.00% | 500万円 | 6.0%～15.0% | - | ○ |
クラウドバンク・フィナンシャルサービスビジネスローン | 6.00% | 15.00% | 100,000万円 | 6.0%～15.0% | 6.0%～15.0% | ○ |
アコム「ビジネスサポートカードローン」 | 12.00% | 18.00% | 300万円 | - | - | ○ ※業歴１年以上 |
ジャパンネット銀行「ビジネスローン（Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け）」 | 1.45% | 8.20% | 3,000万円 | 1.45%～8.20% | 1.45%～8.20% | ○ ※Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け |
ジャパンネット銀行[ビジネスローン（freee会員専用）」 | 1.45% | 13.75% | 3,000万円 | 1.45%～13.75% | 1.45%～13.75% | ○ ※freee会員専用 |
トライフィナンシャルサービス「ビジネスローン」 | 6.80% | 12.65% | 5,000万円 | 6.80%～12.65% | 6.80%～12.65% | ○ |
エニー「ビジネスローン」 | 6.90% | 15.00% | 500万円 | 6.90%～15.00% | - | ○ |
レイクALSA | 4.50% | 18.00% | 500万円 | 4.50% | - | ○ |
オリコビジネスサポートプラン／証書貸付タイプ | 6.00% | 15.00% | 1,000万円 | 6.00%～15.00% | 6.00%～15.00% | ○業歴1年以上 |
オリコビジネスサポートプラン／クレジットライン設定タイプ | 6.00% | 15.00% | 500万円 | 6.00%～15.00% | - | ○業歴1年以上 |
